Банковские гарантии
Банковская гарантия, по сути, похожа на страховку. Это соглашение, по которому банк обязуется выплатить задолженность по договору, если клиент не исполнит свои обязательства перед другой стороной сделки.
Например: фермер хочет купить современный уборочный комбайн. Но оплатить его он сможет лишь тогда, когда урожай будет собран, переработан и продан. Продавец техники требует аванс, но изымать такую сумму из оборота на несколько месяцев фермеру невыгодно. Он обратился в свой банк и получил гарантию. По условиям гарантии банк погасит долг своего клиента, если тот не сможет рассчитаться с продавцом техники до конца осени.
То есть, когда сделка обеспечена банковской гарантией, в ней участвуют 3 стороны:
1. Клиент банка, который запросил гарантию — принципал.
2. Его контрагент, который получит деньги от банка, если принципал не выполнит свои обязательства по договору — бенефициар.
3. Банк, который выдал гарантию — гарант.
Банковская гарантия – это документ, который выдается банком и адресован конкретному кредитору организации.
Согласно банковской гарантии, банк принимает на себя обязательство погасить возможную задолженность фирмы перед кредитором по требованию кредитора при наступлении конкретно определенных условиях.
При этом банк обязуется выплатить кредитору твердую, заранее оговоренную сумму.
Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить заказчику денежную компенсацию, если поставщик не выполнит условия договора. Если поставщик использует банковскую гарантию, ему не нужно замораживать крупную сумму на несколько месяцев.
В банковской гарантии прописывают сумму обеспечения. Если исполнитель сорвет контракт, банк выплатит эти деньги организатору закупки, а затем взыщет их с исполнителя.
Выдача БГ похожа на оформление кредита: гарант проверяет кредитную историю клиента, его деловую репутацию, финансовое состояние, налоговую отчетность и размер активов. Банк рискует собственными деньгами, поэтому БГ — это кредитный продукт.
Преимущества банковской гарантии
Принципалу гарантия дает возможность:
-
не изымать деньги из оборота на длительный срок;
-
заключить сделку, если контрагент сомневается в его благонадежности или платежеспособности.
-
Бенефициару гарантия обеспечивает быстроту и легкость получения денег.
Обеспечение гарантии
Банк вправе запросить у клиента обеспечение гарантии. Это может быть:
-
залог: недвижимость, оборудование, автомобиль или иное принадлежащее клиенту имущество;
-
поручительство другой финансово-благонадежной организации.
Если условия сделки будут нарушены, банк компенсирует потери пострадавшей стороне, а клиенту потребуется вернуть банку деньги или передать в собственность залоговое имущество. Если за клиента поручится другой субъект, то возврат долга банку ляжет на него.
Сколько стоит гарантия
За выдачу гарантии банк обычно взимает комиссию в размере от 2 до 10 % от суммы обеспечения.
Точная стоимость зависит от:
-
размера гарантийной суммы: чем больше сумма, тем сильнее рискует банк, поэтому и комиссия будет больше;
-
срока действия: чем дольше действует гарантия, тем она дороже;
-
наличия обеспечения: гарантия, не обеспеченная залогом или поручительством, также обойдется дороже.
Помощь в получении гарантии, в т.ч. по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и Коммерция
